Doorheen deze blog entry zullen wij enkel kijken naar beleggingen relevant aan de meeste Belgen, zijnde obligaties, aandelen en fondsen zoals ETFs. Voor mensen die niet familiar zijn met aandelen en hoe je kan beleggen zie Introductie beleggen voor Belgen. Dit artikel gaat in op het belastingsaspect van beleggen, en hoe u deze optimaliseert.
België is zowat het tegenovergestelde van een belastingsparadijs, om niet uw beleggingen kwijt te raken aan de fiscus moet u eerst weten wanneer hij tussenkomt. wij bekijken de twee relevantste:
Bij het kiezen van een fonds is er nog de management fee, meestal onder de term TER of Total Expense Ratio dewelke een maat is voor de kost geassocieerd bij het opereren van het fonds. Meestal wordt dit uitgedrukt als een percentage en automatisch afgetrokken van uw aandeelwaarde.
Fondsen bestaan vaak uit bedrijven dewelke met een andere munteenheid handelen, de aandeelwaarde kan dalen/stijgen naarmate onderliggende wisselkoersen tussen de munten veranderen. Er kan hier tegen gehedged worden maar wij gaan ons daar niet mee bezig houden.
Er zijn twee soorten indexen, MSCI en FTSE Russel. Hoewel beide indices zorgen voor gediversifierde, marktwaarde-gewogen waarden per bedrijf om fondsen op voort te bouwen, zijn er kleine verschillen. Als je een portfolio samensteld uit een bepaald percentage opkomende markt en een bepaald percentage ontwikkelde landen, dan heb je bij MSCI zuid-korea bij de ontwikkelde maar niet bij FTSE Russel, het is dus best van consistent eenzelfde indices te gebruiken bij fondsen. Voorbeelden zijn:
Naam | Ticker | TER | Index |
---|---|---|---|
iShares Core MSCI World UCITS ETF | IWDA | 0.20% | MSCI |
iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF | EMIM | 0.18% | MSCI |
Het werken via fondsen op deze manier wordt gedaan door mensen die bv. de FIRE mindset volgen, hetzij Financial Independence Retire Early/Financiële Onafhankelijkheid Ga Eerder Op Pensioen (FOEP klinkt leuk haha). Hierbij wordt heel veel geld gespaard doorheen het leven en in fondsen gestoken, wanneer de hoeveelheid geïnvesteerd geld 30x het jaarlijkse nodige is (meestal 1 miljoen, hierbij hebben ze hun huis al afbetaald ook) kunen ze op pensioen waarbij ze iedere maand een deel verkopen. Dit is een mindset voor degenen die zeer onmaterialistisch kunnen leven en redelijk veel geld verdienen. U kunt ook een lichte versie hiervan toepassen, waarbij u maandelijks een deel in fondsen belegd om tegen uw 40-50 wat financiële onafhankelijkheid te hebben en eventueel meer te kunnen focussen op wat u wenst te doen in het leven.
Ik ben er tot nu toe vanuit gegaan doorheen dit artikel dat u liever niet zelf aandelen kiest en zo min mogelijk belastingen betaalt, wenst u echter liever zelf aandelen te kiezen en vindt u het niet zo erg om belastingen te betalen (zolang u maar veel meer winst heeft) of heeft u een vennootschap en kunt u de dividenden herinvesteren (overleg hierover met uw boekhouder) dan raad ik u aan mijn artikel Intro tot Waardeinvesting te lezen. Een goede kennis van de markt kan u meer winst doen maken dan trackers, hoewel het vaak wordt gezegd dat het niet kan, is het weldegelijk mogelijk 'to beat the market', dit is namelijk wat groten zoals Warren Buffet doen. Doe dit echter enkel als u niet veel schrik heeft om op korte termijn geld te verliezen, als u daar tegen kan zal u zich goed amuseren 😉. PS. zelfs als u niet denkt zelf aandelen te kiezen zijn de analysemethodes die ik daar uitleg nuttig om te weten.